13 tipů, jak zajistit, aby vaše malá firma byla zaplacena včas a v plné výši

Uskutečnění velkého prodeje je vzrušující, zvláště pro nový podnik. Ale dostat výplatu pozdě, utrácet čas a peníze honbou za účty po splatnosti, nebo ještě hůř, nedostat výplatu vůbec, může firmu zničit.

Pokud prodáváte B2B, je pravděpodobné, že vaši zákazníci budou požadovat platební podmínky. Než tedy začnete prodávat, je nezbytné stanovit jasně definovanou úvěrovou politiku, která se bude řídit dobrými postupy správy úvěrů.

Být připraven odejít z prodeje je obtížné, ale pokud platební podmínky, které zákazník požaduje, nejsou přiměřené, pokud jsou chronicky opožděnými plátci nebo pokud jejich kredit nezaručuje prodej za podmínek, může to být nezbytné.

Pozdní platby ovlivňují váš peněžní tok

Čtyřicet šest procent všech prodejů B2B je poskytnuto na úvěr, což znamená, že faktury nejsou splatné okamžikem přijetí, a podle The Atradius Group, celosvětového poskytovatele pojištění obchodních úvěrů, záruk a inkasních služeb, 48,8 procenta všech těchto faktur je placeno se zpožděním.

Ještě znepokojivější však je, že když byla faktura 90 dní po splatnosti, byla jen asi 50/50 šance, že bude uhrazena v plné výši. Je to problém pro podniky zabývající se cash flow.

Co tedy ty podniky dělají špatně? Společnost Atradius zjistila, že 81,5 procenta dotázaných společností nemělo zavedeny zásady správy úvěrů a pouze 50 procent provedlo u svých zákazníků úvěrové kontroly před prodejem za podmínek!

Jak se ujistit, že dostanete zaplaceno v plné výši a včas

Pro nového vlastníka malého podniku je rostoucí prodej často nejvyšší prioritou a může být obtížné a časově náročné určit, kdo získá úvěr, kolik a na jak dlouho.

Chcete-li zvýšit své šance na výplatu včas a v plné výši, musíte již od začátku zavést a dodržovat dobré postupy správy úvěrů.

Zde je 13 dobrých postupů správy úvěru, které zvýší pravděpodobnost, že dostanete zaplaceno v plné výši a včas.

1. Vytvořte zásady

Před nabídnutím úvěrových podmínek jakémukoli zákazníkovi stanovte předem jasně definované úvěrové a inkasní zásady.

To by mělo zahrnovat určení, kolik úvěru si můžete dovolit poskytnout, aniž by to ovlivnilo váš peněžní tok, rozhodnutí, kteří zákazníci budou mít nárok na úvěr a kolik, stanovení vašich platebních podmínek a vyjasnění procesu inkasa pro účty po splatnosti.

Pro více informací nabízí QuickBooks snadno použitelného průvodce pro vývoj úvěrové politiky.

2. Vyžadujte žádost o úvěr

Před souhlasem s poskytnutím úvěru nechte všechny zákazníky vyplnit žádost o úvěr. Pokud si nejste jisti, kde začít, existuje mnoho šablon pro žádosti o úvěr B2B online.

Prozkoumejte a poznejte své zákazníky pomocí úvěrových kanceláří a žádostí o obchodní a bankovní reference. Zkontrolujte si ty reference!

3. Měsíčně sledujte a kontrolujte platební vzorce pro stávající zákazníky

To vám pomůže identifikovat jakékoli změny, které by mohly signalizovat potenciální problém.

Pokud například zákazník, který vždy platil včas, začne platit později a později, může to signalizovat finanční tíseň a budete chtít přehodnotit jeho podmínky a úvěrové limity, než se věci vymknou kontrole.

4. Sdělte své zásady zákazníkům

Jasně rozepište všechny platební podmínky a podmínky písemně na všech smlouvách a fakturách, včetně sankcí za pozdní platbu, a ujistěte se, že skutečně uplatňujete své poplatky z prodlení.

5. Požádejte o zálohy

Ujistěte se, že požadujete zálohu pro velké objednávky, zakázkové objednávky a pro nové zákazníky s omezenou nebo pochybnou úvěrovou historií.

6. Bezodkladně fakturujte

Fakturujte ihned a po odeslání faktury zavolejte svému zákazníkovi, abyste potvrdili příjem a zvýraznili platební podmínky a datum splatnosti. Okamžitě telefonicky sledujte účty po splatnosti.

7. Přijměte více možností platby

To zahrnuje šeky, EFT, ACH, elektronické převody a kreditní karty. Usnadněte svým zákazníkům placení vám!

8. Nabídněte slevy za včasnou platbu

Klientům, kteří zaplatí předčasně, nabízejte slevy, abyste motivovali k rychlé platbě, například slevu 2 procenta, když je faktura uhrazena do 10 dnů.

9. Odmítněte nové objednávky z účtů po splatnosti

Nepřijímejte objednávky od klientů, kteří nejsou zaplaceni, a zaveďte zásady dobírky pro chronicky opožděné plátce.

10. Neplaťte prodejní provize nebo bonusy, dokud platbu neobdržíte

Prodej není prodejem, dokud není přijata hotovost. Motivujte všechny ve společnosti, aby se sbírky staly prioritou.

11. Nákup pojištění úvěru

U velkých účtů a/nebo mezinárodních zákazníků se ujistěte, že máte pojištění.

12. Zaměřte se na to, abyste měli různorodou zákaznickou základnu

Velká a různorodá zákaznická základna znamená, že problém s platbou u jednoho zákazníka neohrožuje celou společnost.

13. Využijte factoring pohledávek

Faktoring pohledávek pomůže přeměnit neuhrazené faktury na okamžitou hotovost.

Factoring je možnost, kterou můžete využít, když si nemůžete dovolit čekat, až vaši zákazníci zaplatí své neuhrazené faktury. Faktoringová společnost odkoupí vaše neuhrazené faktury s mírnou slevou. Získáte okamžitou hotovost a čekací dobu převezme faktoringová společnost.

Neohrožujte své podnikání přílišným rozšiřováním

Bohužel mám klienta ve společnosti Express Business Funding, který se tuto lekci naučil tvrdě. Klientem je relativně malá začínající firma specializující se na design a digitální tisk. Byli velmi nadšení, když uzavřeli smlouvu na 900 000 dolarů s největším pivovarem v Kanadě, který je zase ve vlastnictví mezinárodního konglomerátu. Vzhledem k finanční síle zákazníka a velikosti objednávky společnost souhlasila s platebními podmínkami sládka bez zálohy a platby do 120 dnů po obdržení zboží.

Smlouva vyžadovala, aby společnost za účelem dokončení zakázky nakoupila specializované materiály za více než 300 000 USD, které musela zaplatit za dobírku. Po dokončení zakázky a vystavení faktury trvalo zákazníkovi dalších 20 dní, než fakturu schválil a vložil do svého systému k platbě.

Téměř o 200 dní později společnost obdržela částečnou platbu a stále čeká na splatný zůstatek ve výši 130 000 USD. Veškerý zisk z práce byl vynaložen na financování nákladů a nesplacený dluh vytváří pro společnost vážné problémy s peněžními toky.

Při zpětném pohledu by společnost měla od této smlouvy odejít, pokud si nemohla vyjednat zálohu alespoň na pokrytí nákladů na materiál a zajistit lepší platební podmínky. Již nepřijímají objednávky od tohoto zákazníka, ale může to být příliš málo, příliš pozdě.

Buďte proaktivní při ochraně svého podnikání

Pro nového vlastníka malé firmy je růst tržeb na nejvyšší úrovni vzrušující, zatímco správa úvěru může být obtížná, nudná a časově náročná.

Je velmi těžké odmítnout prodej, ale nedodržování dobrých postupů správy kreditu na front-endu může mít katastrofální následky na back-endu, kdy musíte trávit čas a peníze honbou za nezaplacenými fakturami.

Chcete-li zvýšit své šance na výplatu včas a v plné výši, musíte již od začátku zavést a dodržovat dobré postupy správy úvěrů. Pamatujte, že prodej není prodejem, dokud nedostanete zaplaceno!