Co jsou zprostředkovatelé úvěru?

Požádat o osobní půjčku, úvěr na bydlení nebo v určitých případech i kreditní kartu je možné jak prostřednictvím klasických bank, tak prostřednictvím tzv. úvěrových zprostředkovatelů. V Portugalsku existuje více než 4 000 subjektů tohoto typu, které, jak se zdá, usnadňují spotřebitelům život při žádosti o úvěr, když se chtějí dozvědět o různých řešeních na trhu pro svůj profil. Vědět, z čeho se skládají a jak se nenechat oklamat.

Co definuje zprostředkovatele úvěru?

Zprostředkovatelé úvěru jsou subjekty, které pomáhají spotřebitelům najít úvěrová řešení, navrhují a předkládají smlouvy a mohou také uzavírat stejné smlouvy jménem instituce, která poskytuje financování.

Jednou z kompetencí tohoto typu subjektů je také poskytování poradenských služeb, jejichž prostřednictvím zprostředkovatelé úvěru pomáhají zákazníkům vybrat nejlepší řešení personalizovaným způsobem.

Stručně řečeno, zprostředkování úvěru není nic jiného než úkon daného subjektu, který se spotřebitelem zabývá úvěrovým procesem, pomáhá mu shromáždit veškerou potřebnou dokumentaci a vyřizuje vše potřebné, nikoli však zprostředkovatelem úvěru. poskytuje financování.

Banco de Portugal definuje tři kategorie

Propojení zprostředkovatelé úvěru

Zprostředkovatel vázaného úvěru může uzavřít smlouvy s jedním nebo více věřiteli, pokud tito věřitelé jako celek nepředstavují většinu trhu.

Zprostředkovatelé nevázaných úvěrů

Jsou to zprostředkovatelé úvěru, kteří mohou jednat i bez smlouvy s věřitelem. Tito zprostředkovatelé úvěru mohou se spotřebiteli uzavírat smlouvy, které definují podmínky poskytování služeb zprostředkování úvěru.

Zprostředkovatelé úvěru na doplňkové bázi

A konečně, pomocní zprostředkovatelé úvěru jsou ti, kteří prodávají zboží a služby jménem jednoho nebo více věřitelů a na jejich odpovědnost. Příkladem tohoto typu jsou maloobchodníci, kteří prodávají domácí spotřebiče a umožňují jejich nákup na splátky s financováním.

Jaké jsou výhody uchýlení se ke zprostředkovatelům úvěru?

#1 – Získání lepších podmínek

Tím, že se zprostředkovatelé úvěru věnují shromažďování různých návrhů půjček pro spotřebitele, jim nakonec umožňují získat lepší podmínky.

Například: pokud hledáte nejlepší financování koupě domu, co udělá zprostředkovatel úvěru, bude založeno na analýze celého trhu podle poskytnutých údajů (týkajících se hodnoty nemovitosti, LTV, doby trvání půjčka, výnos držitelů atd.), abychom vám ukázali podmínky, které pro váš profil mají různé finanční instituce.

V případě úvěru na bydlení si tak budete moci vybrat návrh s tím nejlepším šíření a APR.

A pokud to platí pro hypoteční úvěry, platí to i pro osobní půjčky a dokonce i kreditní karty.

#2 – Značná úspora času a peněz

Tím, že spotřebitelé nebudou muset fyzicky navštěvovat různé banky a/nebo finanční instituce, jsou zprostředkovatelé úvěru také způsobem, jak současně ušetřit čas a peníze.

#3 – Rychlost v procesu

Vzhledem k tomu, že zprostředkovatelé úvěru jsou již zvyklí vyřizovat žádosti o úvěr v bankách a znají všechny kroky, proces se ukazuje jako rychlejší, než kdyby spotřebitel vyřizoval vše bez jakékoli podpory.

#4 – Personalizovaná a nepřetržitá pomoc

Máte během procesu otázky? Požádala vás banka o určitý dokument (např. výpis z IRS), který nevíte, jak jej získat? Jaké je datum, kdy se dozvíte, zda byla půjčka schválena?

Na všechny tyto otázky snadno odpoví zprostředkovatel úvěru, který vám poskytne personalizovanou podporu v průběhu celého procesu, dokud nebude žádost schválena a vy efektivně nezískáte požadovanou částku.

Jak zjistit, kdo jsou autorizovaní zprostředkovatelé úvěru?

Aby se konkrétní jednotlivec nebo společnost stala autorizovaným zprostředkovatelem úvěru, musí být tato žádost předložena Banco de Portugal s formulářem na webových stránkách instituce pro tento účel.

Všichni, kteří jsou registrováni u Banco de Portugal a mohou tuto činnost vykonávat v Portugalsku, jsou uvedeni v seznamu autorizovaných úvěrových zprostředkovatelů, který se objevuje na webových stránkách tohoto subjektu a do kterého může kdokoli volně nahlížet.

Pozor na podvody falešných zprostředkovatelů úvěru

Charakteristický rys, který mají zprostředkovatelé úvěru a který umožňuje spotřebiteli mít jistotu, že jsou spolehliví, je založen na skutečnosti, že všechny subjekty tohoto typu schválené portugalskou bankou musí mít školení akreditované touto institucí.

Po výběru nabídky úvěru si vždy vyžádejte Standardizovaný informační list (FIN), který obsahuje všechny podrobnosti o úvěru, abyste si ověřili jeho oprávněnost. Zprostředkovatelé úvěru vám tento dokument nemohou odepřít a musí vám poskytnout všechny předsmluvní informace.

Nevěřte e-mailům se sliby rychlých a snadno vydělaných peněz s okamžitým schválením. V případě pochybností zkontrolujte, zda je zprostředkovatel registrován u Banco de Portugal. Zprostředkovatelé úvěru neposkytují půjčky, i když do tohoto poskytování zasahují; kdo to dělá, jsou finanční instituce.