co to je a proč to stoupá?

Je to oficiální: inflace 2022 v Portugalsku je na historických maximech. A tady to nezůstane. Prognózy předpovídají nárůst, který by letos mohl přesáhnout 6 %, kvůli pandemii a válce na Ukrajině. Scénář, který mnohé vede k otázce: co přesně je inflace? Jaké jsou důsledky tohoto zvýšení cen? A co ospravedlňuje tento vzestup? Zjistěte vše o tomto konceptu, jak na vás působí a jak se chránit.

co je inflace?

Ceny zboží a služeb jsou neustále aktualizovány. Je to normální v tržní ekonomice, kde poptávka a nabídka vedou neustálý dialog. Jeden den stojí tucet vajec „x“ a druhý den je tato cena již jiná.

Totéž platí pro palivo, auta, technologie, půjčky a mnoho dalších náležitostí. To samo o sobě neznamená, že existuje inflace, ani to není důvodem k obavám.

Pokud se však cena mnoha zboží nebo služeb zvyšuje po dlouhou dobu, například rok, říká se, že ekonomika je nafouknutá. To se děje právě teď s inflací v roce 2022. V takové situaci klesá hodnota peněz, tedy za jedno euro nakoupíte méně než dříve a kupní síla spotřebitelů klesá.

V Portugalsku a ve zbytku eurozóny je inflace na historických maximech. V březnu naše země zaznamenala inflaci 5,3 %, což je nejvyšší hodnota od roku 1994. Na evropské úrovni je inflace vůbec nejvyšší, kolem 7,5 %. Tato čísla znepokojují spotřebitele i společnosti a již mají dopad na každodenní život tisíců Portugalců.

Jak se počítá inflace v roce 2022?

Abychom pochopili význam inflace, je důležité vědět, jak se počítá. Každý měsíc pozorovatelé Eurostatu zjišťují ceny přibližně 700 zboží a služeb v Portugalsku. Tento průzkum zahrnuje předměty každodenní potřeby, jako jsou potraviny, zboží dlouhodobé spotřeby, jako jsou osobní počítače a pračky, a služby, jako jsou kadeřnictví, pojištění a příjem domácnosti.

U každého produktu je analyzováno několik cen v různých obchodních zařízeních a regionech. Například ceny knih berou v úvahu různé typy knih (beletrie, literatura faktu, reference atd.) prodávané v knihkupectvích, supermarketech a na internetu.

U všech těchto produktů se následně vypočítá průměrná cena (tzv. průměrný „košík“) podle jejich váhy v rodinném rozpočtu. Ceny produktů, které jsou utraceny více, jako je elektřina, mají větší váhu (tj. větší váhu) než ceny produktů, které jsou utraceny méně, například cukr nebo poštovní známky.

Nakonec se zjišťuje změna cen oproti stejnému období předchozího roku, stejnému období. Například ceny z března 2022 se porovnávají s cenami z března 2021, ze kterých se získá procento. Pokud je procento kladné, došlo ke zvýšení ceny nebo inflaci. Je-li záporná, čeká nás pokles cen neboli deflace.

V eurozóně se toto srovnání nazývá „Harmonizovaný index spotřebitelských cen“, často jednoduše označovaný jako „HICP“. Termín „harmonizovaný“ pochází ze skutečnosti, že všechny země Evropské unie se řídí stejnou metodikou, která zajišťuje, že údaje z jedné země lze porovnávat s údaji z jiné země.

Co způsobuje inflaci v roce 2022?

Obecně platí, že v kontextu hospodářské krize mají ceny tendenci klesat. Rodiny spotřebovávají méně, což způsobuje pokles poptávky a snížení cen. Na druhou stranu, když ekonomika expanduje, ceny rostou. V této souvislosti mají rodiny tendenci více spotřebovávat, což zvyšuje poptávku po různém zboží a službách a jejich cenu.

Současnou inflaci v roce 2022 však pohání mnoho dalších faktorů. K inflaci také dochází, když ceny rostou v důsledku zvýšení výrobních nákladů, jako jsou suroviny. Tyto dodatečné náklady se přenášejí na spotřebitele ve formě vyšších cen. Děje se tak kvůli válce na Ukrajině a eskalaci cen obilovin, ropy, hnojiv nebo zemního plynu.

Inflace může být způsobena i silnou spotřebitelskou poptávkou. To se stalo s cenami základních produktů během uvěznění. Kromě rostoucího tlaku na poptávku zkomplikovala pandemie také řízení výrobních řetězců, což vedlo k růstu inflace jak prostřednictvím poptávky, tak nabídky.

S koncem pandemie a pokračováním války na Ukrajině jsou prognózy inflace v roce 2022 jednoznačné: růst bude pokračovat. Evropská centrální banka (ECB) revidovala míru inflace v eurozóně v roce 2022 směrem nahoru z 3,2 % na 5,1 %. Banka Portugalska také upravila své prognózy. Místo růstu o 1,8 % se letos očekává růst cen o 4 %, což, pokud se potvrdí, bude nejvyšší míra inflace od roku 2001.

Jaké jsou důsledky inflace?

Inflace je důležitá, protože znamená ztrátu reálné kupní síly v čase. Pokud to není doprovázeno zvýšením příjmu, odpovídá to snížení mzdy.

Přemýšlejte o penězích, které máte na svém bankovním účtu nebo úsporách. Když ceny stoupnou, za takovou částku už toho tolik nenakoupíte. Pro všechny záměry a účely tyto peníze ztratily hodnotu.

Pokud jste zaměstnanec nebo důchodce, patříte mezi skupiny nejvíce ohrožené inflací v roce 2022. Zatímco ti, kteří podnikají, mohou zvýšení nákladů přenést na zákazníky (až do určité výše), ti, kteří mají fixní příjmy nebo úspory, budou mít proporcionální zvýšení osobního příjmu obtížnější.

S rostoucími cenami můžete dokonce cítit potřebu omezit nákupy nebo se uchýlit k rizikovějším investicím, abyste znovu získali kupní sílu. Limitní situace, pro které je kontrola inflace jednou z hlavních priorit Evropské centrální banky.

Jaký je vliv inflace v roce 2022 na úvěry na bydlení?

Trh s nemovitostmi je ovlivněn zejména aktuálním inflačním scénářem pro rok 2022. Současná omezení ve výrobních a logistických řetězcích ovlivňují ceny materiálů a staveb – od dřeva a oceli po hřebíky a nýty – a souvisejících služeb, jako je ruční – práce a doprava.

Náklady, které se následně přenášejí na spotřebitele a zvyšují cenu domů a hypoték. S tímto nárůstem rostou i příjmy z pronájmu, protože potenciální kupci se ocitají bez finančních kapacit na nákup nemovitostí.

Každý, kdo si koupil hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, je více chráněn před inflací v roce 2022. U úvěrů s pevnou sazbou zůstává úroková sazba úvěru nezměněna po dobu dohodnutou s úvěrovou institucí.

Po tuto dobu zůstává měsíční splátka stejná. To znamená, že pokud tržní úrokové sazby, například úroková sazba Euribor, která je ovlivněna inflací, nadále rostou, s pevnou sazbou se nemění.

Za běžných tržních podmínek je však splátka půjčky s pevnou úrokovou sazbou vyšší než splátka indexovaná k Euriboru. Zákazník platí vyšší cenu za jistotu nenavýšení splátky. Tuto volbu byste ale měli pečlivě zvážit, protože pokud EURIBOR klesne, vaše výkonnost neklesne.