Jaká je spoluúčast na pojištění auta?

Pokud již máte sjednané pojištění auta, určitě jste se setkali s pojmem franšíza, ale víte, co přesně znamená? Spoluúčast se týká částky, za kterou jste jako pojistník odpovědní v případě nehody. V tomto článku vysvětlíme vše o spoluúčasti a jak ovlivňuje cenu vašeho pojištění auta.

Jaká je spoluúčast na pojištění auta?

V Portugalsku je ze zákona povinné mít pojištění vozidla pro všechna pozemní vozidla s motorem (a příslušnými přívěsy), pro která je povinné mít řidičský průkaz, takže při výběru pojištění byste měli vzít v úvahu několik aspektů, takže které vyberou to nejvýhodnější.

Důležité je nejen se podívat na výši pojistného, ​​které má být zaplaceno, ale také analyzovat zahrnuté krytí a podmínky, které jsou sjednány ve smlouvě, konkrétně výši spoluúčasti, která bude mít přímý dopad na cenu vašeho pojištění. .

Z čeho se ale vaše spoluúčast na pojištění auta skládá? Jak je uvedeno na webových stránkách Úřadu pro dohled nad pojišťovnami a penzijními fondy (ASF), „Společná spoluúčast odpovídá částce, kterou nese pojistník v případě nároku“, odpovídá za část škody.

Představme si, že máte nehodu. V závislosti na tom, co je definováno v konkrétních podmínkách vaší pojistné smlouvy, můžete být odpovědní za zaplacení pevné částky nebo procenta z pojistné částky nebo škody.

Jak se určuje odečitatelná částka?

Výše spoluúčasti je definována v konkrétních podmínkách vaší pojistné smlouvy na auto a může být pevná, bez ohledu na škodu při nehodě, nebo může být stanovena procentem z hodnoty vozu nebo škody.

Michaelův případ

Miguel má auto, jehož obchodní hodnota je 15 tisíc eur, a před dvěma týdny měl nehodu, při které vznikla škoda za 1 tisíc eur, a proto bylo nutné aktivovat si pojištění auta.

Šel zkontrolovat svou pojistku, aby zjistil, za jakou škodu bude odpovědný, a zjistil, že spoluúčast dohodnutá s pojistitelem vychází z procenta z hodnoty vozu, což odpovídá 5 %.

Tímto způsobem byl Miguel odpovědný za zaplacení 750 eur za škodu způsobenou nehodou, bez ohledu na způsobenou škodu. Pojišťovna se zase zavázala zaplatit pouze 250 eur, celkem tedy 1000 eur.

Marthin případ

Marta měla nehodu, při které vznikla škoda 800 eur. Vzhledem k tomu, že její smlouva stanoví pevnou částku navíc ve výši 500 eur bez ohledu na hodnotu jejího vozu, věděla, že tuto částku bude muset zaplatit.

Pojistitel byl tedy odpovědný pouze za zaplacení zbývajících 300 eur.

Jak funguje spoluúčast na pojištění automobilu?

Některé pojišťovny mají povinné spoluúčasti, zatímco jiné umožňují sjednat s pojistníkem výši a způsob (pevná částka nebo procento).

Spoluúčast na autopojištění funguje dvěma různými způsoby v závislosti na typu pojištění a pokrytí, které zahrnuje a které je aktivováno.

Máte-li své vlastní pojištění škod, spoluúčast se odečítá z částky náhrady, kterou pojistitel vyplácí pojistníkovi, takže se nemusíte starat o to, abyste své pojišťovně poté něco platili.

Máte-li pojištění občanské odpovědnosti, pojistitel vyplácí náhradu škody v plné výši třetím osobám poškozeným při nehodě, přičemž pojistník musí následně uhradit přeplatek pojišťovně.

Jaký je dopad spoluúčasti na výši pojistného?

Existence spoluúčasti ve smlouvách o pojištění vozidel má výhody nejen pro pojistitele, ale zvýhodňuje i pojistníky, neboť čím vyšší spoluúčast, tím nižší pojistné.

Protože však za část škody odpovídá pojistník, dokážou pojistitelé snížit náklady, protože nemusí zajišťovat úhradu menších škod a často se na některých škodách ani společnosti neúčastní. .

Co je třeba vzít v úvahu při definování franšízy?

Pojištění se sníženým ročním pojistným je poměrně atraktivní, je však nutné počítat s tím, že pokud váš pojistitel uvádí nižší cenu, bude spoluúčast pravděpodobně u některých krytí vyšší, tedy náklady na náhradu škody nebo bude částka odškodnění, která má být vyplacena v případě nehody, vyšší.

Neočekává se však, že budete mít pravidelně nehody. Vyšší spoluúčast a nižší cena pojištění může být způsob, jak povzbudit řidiče k zvýšené opatrnosti na silnici a praktikování defenzivní jízdy, aby se vyhnuli nehodám.