Věděli jste, že inflace ovlivňuje vaše úspory?

O inflaci mluvíme tehdy, když dochází k trvalému a všeobecnému růstu cen různého zboží a služeb, což způsobuje, že rodiny ztrácejí kupní sílu, pokud mzdy spotřebitelů tento vývoj nesledují. Věděli jste, že i vaše úspory může silně ovlivnit inflace? Zjistěte jak a proč.

Pamatujete si, jak jste si v 90. letech za ekvivalent 5 eur (1000 escudo) mohli koupit mnohem více zboží a služeb než dnes? Cena zboží, jako jsou domy a vstupenky do kina, má například tendenci v průběhu času stoupat. K tomuto jevu dochází v důsledku inflace.

co je inflace?

Inflace je pojem, který označuje obecný růst cen zboží a služeb v tržní ekonomice. Pokud se tedy zvýší pouze cena některého konkrétního zboží nebo služeb, neznamená to, že existuje inflace.

V situaci inflace hodnota peněz klesá – za jedno euro nakoupíte méně než dříve –, takže kupní síla spotřebitelů klesá.

V kontextu hospodářské krize mají ceny tendenci klesat, protože rodiny (zejména ty s nižšími příjmy) začnou spotřebovávat méně, což způsobí pokles poptávky. Naopak, když ekonomika expanduje, je přirozené, že ceny rostou, protože rodiny mají tendenci více spotřebovávat (v důsledku toho se zvyšuje poptávka po různém zboží a službách).

S jakým zbožím se počítá při výpočtu inflace?

Při měření inflace se berou v úvahu následující:

• Služby (jako pojištění, kosmetická centra a pronájmy domů);
• Často spotřebovávané zboží (například: potravinářské výrobky a palivo);
• Zboží dlouhodobé spotřeby (jako jsou spotřebiče a oblečení).

Míru inflace v eurozóně vypočítává každý měsíc Eurostat prostřednictvím harmonizovaného indexu spotřebitelských cen (HICP), který představuje „koš“ produktů (zahrnuje přibližně 700 zboží a služeb, jako jsou například léky, doprava a bydlení). což odráží průměrné výdaje domácností v této měnové oblasti.

V Portugalsku je subjektem, který vypočítává a šíří hodnotu inflace prostřednictvím indexu spotřebitelských cen (CPI), Národní statistický ústav.

Věděli jste, že inflace může být nepřítelem vašich úspor?

Každá rodina má své vlastní spotřební návyky. Větší rodina, která potřebuje doma vydat více elektřiny, přirozeně pocítí dopady zdražení této služby mnohem více než domácnost s méně členy. Totéž se stane, pokud ceny pohonných hmot vzrostou v případě rodin žijících ve venkovských oblastech bez dopravy, které potřebují k každodennímu cestování používat vlastní auto.

Bez ohledu na vzorce spotřeby generuje všeobecný růst cen zboží a služeb pokles hodnoty peněz, což znamená, že i úspory domácností ztrácejí na hodnotě.

Pokud necháte peníze na běžném spořicím účtu nebo dokonce na běžném účtu bez placení úroků, ušetřené peníze časem ztratí hodnotu vlivem inflace, což se prakticky rovná tomu, mít své úspory „pod matrací“.

Jak tedy ochránit úspory před dopady inflace?

Jediným způsobem, jak ochránit své úspory před vlivy inflace (aby peníze, které tak těžce vyděláte, po nějaké době neztratily na hodnotě), je vybrat si finanční produkty, které mají odměnu nad inflací.

Abychom pochopili, zda je daný finanční produkt pro tento účel vhodný, je nutné nahlédnout do odhadů inflace za období kontraktu produktu a od této hodnoty odečíst čistý roční výnos investice.

Aktuální míru inflace lze konzultovat na webu PORDATA, očekávaná míra inflace je k dispozici na webu Banco de Portugal.

Pokaždé, když vaše úspory nerostou stejným tempem jako inflace, přicházíte o peníze.

Diverzifikace je nezbytná

Vsadit všechny své úspory na jedinou finanční aplikaci, ačkoli se to zdá jednodušší a pohodlnější než správa několika investic, je riskantní v tom smyslu, že pokud ztratíte kapitál, nemáte žádné další produkty, které by tuto ztrátu mohly kompenzovat.

Proto byste měli své úspory investovat do různých finančních produktů, abyste toto riziko rozmělnili, jako jsou:

• Termínované vklady;
• Akcie a/nebo dluhopisy;
• Plány důchodového spoření;
• Spořicí nebo pokladniční certifikáty;
• Pojistné závazky.

Obvykle jsou však finanční produkty s nejvyšším výnosem také produkty s nejvyšší mírou rizika. Ideální by bylo hledat aplikaci, která vám umožní investovat vaše úspory, ale která má mírné riziko a zajistí zachování kupní síly vašich úspor.